Pianificazione finanziaria
Quanto devo risparmiare al mese per raggiungere un obiettivo?
Quanto versare al mese per raggiungere un obiettivo entro la scadenza — il PAC al contrario.
Risposta rapida
Inverti la formula del PAC: versamento = (Obiettivo − PV×(1+r)^n) ÷ (((1+r)^n − 1)/r). Obiettivo 50.000 € in 10 anni al 5% atteso, senza capitale iniziale: circa 323 €/mese (totale versato 38.760 €; il resto è crescita ipotizzata). Il rendimento è editabile — un’ipotesi più bassa alza la rata necessaria.
Versamento mensile necessario
321,99 €
- Totale proiettato all’obiettivo
- 50.000,00 €
- Da crescita ipotizzata
- 11.360,69 €
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⚠️ Stima educativa, non è consulenza finanziaria. I rendimenti sono ipotesi, non garanzie — i risultati passati non predicono i futuri e il capitale investito è a rischio.
Il PAC al contrario: dato un obiettivo, un orizzonte e un’ipotesi di rendimento, quanto accantonare ogni mese. Se il capitale iniziale copre già l’obiettivo al tuo tasso, il versamento mensile è zero.
Come funziona
Usalo per obiettivi concreti: fondo emergenza, anticipo casa, fondo sabbatico. Se hai già capitale, inseriscilo — abbassa il versamento mensile. Per proiettare in avanti da una rata fissa, usa il PAC ETF; per vivere di rendita, FIRE. Scrivi obiettivo e scadenza: evita di accorciare l’orizzonte quando la rata mensile spaventa.
Pagati per primo: programma il bonifico in giornata di stipendio, non “quello che resta a fine mese”. Costruisci tre mesi di emergenza prima di obiettivi aggressivi — la rata cala molto quando inserisci capitale iniziale. Alza il target del 10–15% per inflazione su orizzonti lunghi; solo indicazioni generali, non consulenza in investimenti.
Un obiettivo fissato in moneta di oggi non comprerà le cose di oggi quando arriverà. Con un'inflazione del due per cento, 50.000 euro fra dieci anni hanno all'incirca il potere d'acquisto di 41.000 adesso — quindi una cifra scelta perché è quanto costa oggi un anticipo o un'auto arriva corta di quel tanto il giorno in cui serve. O gonfi l'obiettivo prima di inserirlo, o leggi il risultato come «quanto varrà in moneta corrente» e ti regoli. Più l'orizzonte è lungo più conta: su vent'anni la stessa inflazione dimezza il rapporto fra il numero che hai messo da parte e la cosa per cui lo mettevi.
Domande frequenti
E se risparmio meno del calcolato?+
Serve più tempo, un’ipotesi di rendimento più alta (più rischio, non garantita), un obiettivo più basso o capitale iniziale extra. La matematica è rigida — non c’è scorciatoia senza cambiare una di queste leve. Versare l’80% della rata di solito significa mancare la scadenza, non raggiungere l’80% dell’obiettivo in tempo.
L’obiettivo va in euro di oggi?+
Sì per chiarezza — se l’obiettivo è tra 10 anni e i prezzi salgono, potresti servirti più euro nominali. L’inflazione non è applicata automaticamente; alza il target o abbassa il rendimento per essere prudente. Un anticipo da 50.000 € nel 2036 può richiedere 55.000–60.000 € nominali.
Versamento zero — cosa significa?+
Il capitale iniziale, capitalizzato al tuo rendimento ipotizzato, raggiunge già l’obiettivo nell’orizzonte. Puoi comunque aggiungere versamenti per superare il target prima — o ridurre il rischio mantenendo i versamenti e accorciando i tempi.
Come differisce dal PAC ETF?+
Stessa formula, incognita diversa. PAC: rata fissa → capitale finale. Obiettivo: target fisso → rata necessaria. Usali entrambi per incrociare i conti — se l’output del PAC e la rata qui non tornano, uno degli input (rendimento, orizzonte, capitale iniziale) differisce.