Pianificazione finanziaria
Quanto capitale serve per la libertà finanziaria?
Capitale per vivere di rendita (tasso di prelievo) e in quanti anni lo raggiungi con il tuo piano di accumulo.
Risposta rapida
Capitale FIRE = spese annue ÷ tasso di prelievo sicuro. 30.000 €/anno al 4% SWR → 30.000 ÷ 0,04 = 750.000 € (la “regola del ×25”). È la dimensione del portafoglio da cui un prelievo annuo del 4% potrebbe coprire il tuo stile di vita — scorciatoia di pianificazione da studi storici, non garanzia. Aggiungi capitale attuale, versamenti mensili e rendimento atteso per vedere in quanti anni potresti arrivarci con le tue ipotesi.
Capitale necessario (numero FIRE)
750.000,00 €
- Spese × moltiplicatore
- ×25
- Anni per raggiungerlo
- 40 anni
- Prelievo annuo proiettato al SWR
- 30.000,00 €
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⚠️ Stima educativa, non è consulenza finanziaria. I rendimenti sono ipotesi, non garanzie — i risultati passati non predicono i futuri e il capitale investito è a rischio.
Capitale FIRE = spese annue ÷ tasso di prelievo (4% → ×25). Gli anni usano la stessa formula del PAC con la tua ipotesi di rendimento. I tassi di prelievo sono dibattuti — 3–4% è un range comune di pianificazione, non una garanzia.
Come funziona
Il tasso di prelievo è dibattuto: 3% è più prudente, 4% è la regola classica, 5% è aggressivo. Questo tool non modella il rischio sequenza rendimenti, tasse o sanità — usalo per inquadrare la domanda, poi affina con un consulente se serve.
Domande frequenti
Cos’è la regola del 4%?+
Euristica da studi sulla pensione: prelevare il 4% del portafoglio il primo anno, adeguare all’inflazione — ha “sopravvissuto” a molti periodi USA da 30 anni. I mercati cambiano per paese e i rendimenti futuri possono essere più bassi. Tratta il 4% come ipotesi editabile, non promessa.
Quali spese includere?+
Tutti i costi di vita che prevedi in indipendenza: casa, cibo, assicurazioni, viaggi, hobby — al netto di pensioni o redditi passivi certi. Escludi acquisti una tantum; includi margine per sanità e inflazione.
Perché potrei non raggiungere mai il target?+
Con versamenti zero e rendimento basso il capitale non recupera. Alza i versamenti mensili, allunga l’orizzonte, abbassa le spese target o aumenta l’ipotesi di rendimento (consapevole del rischio aggiunto).
FIRE vs pensionamento classico?+
Il FIRE punta all’uscita anticipata con un capitale autofinanziato più grande e spese spesso più contenute. Pensioni pubbliche e fondi aziendali riducono il numero FIRE se ti fidi — questo calcolatore assume che finanzi l’intera spesa annua dal portafoglio al tuo SWR.